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01:
消費者債務清理條例的基本精神是什麼?
A:
本條例的基本精神係於兼顧債權人、債務人雙方利益之前提下,使因負擔多
重債務而陷於經濟上困境的消費者,可與債權銀行前置協商債務清償方案,
以與債權人達成債務清償和解方式解決問題,如協商不成,亦可利用本條
例所定重建型 之更生程序或清算型之清算程序, 妥適調整其與債權人及其
他利害關係人間之權利義務關係,並保障債權人獲得公平受償,以謀消費
者經濟生活之更生。

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02:
收到法院支付命令怎麼辦?趕快處理!
A:

支 付 命 令 查 證 及 後 續 處 理 方 式

收到支付命令時

一、打電話至地方法院,向書記官確認是否確有
       
       此案

二、至法院的訴訟輔導科請人代查

三、在20天內提出異議

支付命令確定時

一、再審並聲請停止執行,但需付與債務金額相
       
       同的擔保金

二、確認送達程序是否合法,若不合法可聲請撤
       
       銷支付
命令確定證明


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03:
簡單理債大家一起來
A:
您有金融機構的債務還款困難嗎?目前有許多管道可以協
 
助您有效解決問題喔!不管是「自行協商」、向最大債權
 
金融機構申請「前置協商」、或向住、居所地之法院或鄉
 
(鎮、市、區)調解、或是向法院聲請更生或清算等;本
 
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望可以協助您早日解決債務問題!


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04:
欠卡債無力還 建議聲請更生
A:

我是卡債族,七年前曾和銀行債權協商談好每個月
無息償還兩萬零六百三十五元,分十年期攤還。金
融風暴之前,我月薪水三萬多,金融風暴時我被資
遣,打零工的薪水只剩兩萬三千元,生活都難更別
提還債,想再去協商被最大債權銀行拒絕,我真的
沒能力了繼續還債了,怎麼辦?

 

李律師回覆: 
三年前,我國因各大銀行浮濫發行信用卡、現金卡,以及民眾濫用卡,造成
「卡奴現象」,即以持卡人的收入,加上銀行採用的「循環利息」制度,持
卡人窮一生之力都可能無法還清卡債的現象。 
當時社會輿論撻伐銀行亂發信用卡、循環利率高達百分之二十,政府後來於
二○○七年時公布「消費者債務清理條例」,以「更生程序」解決卡債。 

需少於一千兩百萬

不過該條例可解決的債務不限於卡債,只要是五年內未從事營業活動,或雖
從事營業活動,但是每月平均營業額在二十萬元以下,而債務總額未超過一
千二百萬元的自然人都可向法院聲請更生。
你表示曾與債權銀行協商債務,每月無息攤還兩萬餘元,我估算你債務總額
約兩百四十七萬餘元,你已經還了七年,餘額約剩七十五萬元,若你向法院
聲請更生,期限最多可以拉長到六年。
若法院最後裁准你更生,以直線法換算,以後你每個月約只要攤還一萬元,
除了還債,仍可保障最起碼的生活。建議你向法院提出更生聲請,讓債務清
理條例來幫助你解決問題。
法律意見僅供參考 
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05:
如果銀行已經債權外賣給AMC,我還可以聲請更生嗎?自己都搞不清楚如何確認債權沒有遺漏?
A:
可以!消債條例所處理的債權包括全部債權,並不限以銀行債權,債務人提出

聲請時應盡量陳報所有債權人,金融機構債權人可以經由聯徵中心紀錄加以確

認,非金融機構債權人則由債務人自行陳報,若有遺漏法院仍會公告請債權人

前來陳報債權

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06:
法律常識大補帖...警示戶如何申請解除?
A:
要解除警示戶的權限屬原通報單位,因此看判決書應該知道是誰通報的,如果不知道的話

可向聯合徵信中心申請個人信用報告,註明要查詢警示帳戶即可,另要申請解除警示帳戶

,必須要有下列情形;才可以請最初通報警示帳戶分局偵查隊辦理解除:不起訴處分、無

罪判決、罰金、判刑執行完畢、緩起訴、緩刑、保護處分、一般商業買賣糾紛、冒名申辦

、存款帳戶遭盜用、陳情遭誤設警示經查證屬實、其他


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07:
為何要制訂消費者債務清理條例?
A:
現代社會消費金融發達,隨著消費者信用之發展擴大,消費者負擔多重債務而
不能清償之問題即不免發生。此類事件雖可依現行破產法處理,惟現行破產法
立法時之社會背景與現今社會經濟結構迥異,已不足因應社會需求及國際潮流
;況消費 者通常為經濟上之弱勢者,其財產較少,債權債務關係亦較單純,自
宜以較現行破產法更為簡單易行之程序處理其債務。有鑑於近年社會上積欠債
務不能清償之消費 者為數頗眾,所衍生之社會問題日趨嚴重,亟待加速立法時
程以謀解決,司法院乃邀集學者專家組成研修小組,以研修中之破產法修正草
案所定消費者債務清理相關 規定為基礎,參酌外國立法例、國內外學說及實務
經驗,密集研議,完成本消費者債務清理專法之草案。

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08:
社會大眾宜以如何態度面對消費者債務清理條例之施行?
A:
本條例的基本精神既係於兼顧債權人、債務人雙方利益及防範道德風險之前提
下,使因負擔多重債務而陷於經濟上困境的消費者,可與債權銀行前置協商債
務清償方 案,以與債權人達成債務清償和解方式解決問題,如協商不成,亦可
利用本條例所定重建型之更生程序或清算型之清算程序,妥適調整其與債權人
及其他利害關係人 間之權利義務關係,以謀消費者經濟生活之更生。所以,聲
請更生或清算之債務人,除應誠實報明其聲請前一定期間內之資產、負債及其
變動狀況,俾債權人或法院 得以有效查核,以免引發浪費、投機、隱匿財產或
虛報債務等道德危險外,於更生履行期間或清算進行期間,法院更應視情況對
該消費者給予適當之生活程度限制 (§62Ⅱ、§89Ⅰ,具體限制內容宜由法官
針對個案裁量之),使其能夠從中學習簡樸生活,培養合理的消費觀念,故社
會大眾對本條例不應抱持欠債免還的不 切實際幻想。又如債務人聲請更生或清
算時,有隱匿財產、虛報債務等不誠實情事,在更生程序將會被撤銷更生進入
清算程序,且於清算終結後,原則上仍不能免責 (§76、§134)。亦即,本條
例的施行是要鼓勵債務人誠實面對其債務問題,並依其經濟能力來解決該問題。
務人若對金融機構負欠消費借貸等債務,在聲請更生或清算前,應先以書面向
最大債權金融機構請求債務協商,若能與債權人協商成立,即可避免進入法院
更生或清 算程序。蓋進入法院之更生或清算程序,於法院裁定開始更生或清算
以後,即不得撤回其聲請,即使是聲請更生,倘更生方案未能經法院裁定認可
,亦只能進入清算 程序,將債務人之財產變價以清償其債務,最後又有可能發
生不免責之情事。反之,倘已協商成立,則只要債務人繼續依該協商條件履行
,債權人即應繼續受該協商 內容之拘束,不得向債務人聲請強制執行,且債務
人嗣倘依該協商條件履行完畢,債務人亦當然獲得免責(此種效果與債務人依
法院認可之更生計畫履行完畢者相 同)。又其於履約過程中,既不會受到任何
權利限制,更不會留下任何曾經破產、更生或清算的紀錄,更有利於其日後經
濟生活之更生(此部分與依更生或清算程序 清理債務者相較,顯然更有利於債
務人)。況協商成立者,無庸再向法院聲請更生或清算,更可節省債務人、債
權人與法院之勞力、時間、費用,利人利己,實屬最 佳且可行之債務清理方式
,值得債務人善加利用。
假如前置協商不成立,債務人欲向法院聲請消費者債務清理,亦宜先審慎考量
其本身之身份地位、經濟能力與財務狀況後,決定究欲聲請更生或清算以清理
其債務 (此時宜審慎考量:是否不欲其公私法上資格或權利受到限制?有無不
得聲請更生之情事?無擔保及優先權之債務總額有無逾新台幣1,200萬元?其有
無固定收 入?其供清算分配之財產總額,是否已逾聲請清算前二年間可處分所
得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額?)。

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09:
面對消費者債務清理條例之施行,民眾應知何事?
A:
如果負債超過財產總額,當然就屬於「不能清償債務」;或是債務人發生被
裁員、生病等收入減少或支出增多之情形,已經沒有餘力還款者,也可以算
是「有不能清償之虞」。

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10:
一定要向銀行借錢或信用卡債務還不出來的人,才可聲請更生或清算嗎?
A:
本案例並未規定僅限於銀行之消費借款或是信用卡債務,因此只要是負有債務
並符合本條例要件的人,都可以聲請更生或清算。

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